В жизни бывает всякое. Человек может потерять источник дохода либо ему урежут зарплату. Может появиться ребенок, что увеличит расходы. Бывает, что человек тяжело болеет и не может работать. Проблемы с деньгами всегда беспокоят людей. А особенно это неприятно, если у человека есть непогашенный кредит.

Если кредит платить нечем, паниковать не нужно, так как выход из ситуации есть всегда. Сначала надо оценить ситуацию, а потом выбрать одно из решений, которые будут описаны ниже.

Распространенная ситуация, когда финансовых проблем у заемщика нет, но к моменту внесения ежемесячного платежа денег у него не оказалось. Здесь важно не дожидаться, когда будет просрочка. Нужно позвонить в банк и рассказать о проблеме. В большинстве случаев банк идет навстречу, и подождать пару дней без штрафных санкций он сможет.

Если же ситуация совсем сложная, и заемщик больше не может гасить кредит, то можно пойти другим путем.

Кредитные каникулы

Смысл кредитных каникул заключается в том, что заемщик определенное время не гасит кредит. Иногда условия предоставления каникул прописаны в кредитном договоре. Это обычно 1 месяц за весь срок погашения. То есть заемщик имеет право один раз без последствий не внести платеж.

В ряде случаев банк разрешает брать отсрочку больше 1 раза, но уже платно. В редких случаях срок каникул достигает 12 месяцев. Здесь нужно будет банку доказать, что заемщик утратил платежеспособность. Это может быть справка из больницы, трудовая книжка с отметкой об увольнении и др. документы

Реструктуризация

Опять же, если причина уважительная, то банк даже может пересмотреть график погашения. Данный вариант решения проблемы подойдет только в том случае, если финансовое состояние заемщика не такое катастрофичное. К примеру, когда доход заемщика понизился.

Если банк согласился на реструктуризацию, то срок погашения увеличивается. Это делается, чтобы растянуть время. В таком случае весь долг распределится на большее время. Значит и размер ежемесячного платежа станет меньше.

Минус в том, что итоговая переплата окажется выше, ведь у банка станет больше времени для начисления процентов.

Банкротство

Банкротство

В некоторых случаях появляется возможность вообще избавиться от долга. Это возможно, если Арбитражный суд официально признает заемщика несостоятельным в финансовом плане – банкротом. Только инициировать это можно при общей задолженности свыше 300 000 рублей.

Важно: процесс банкротства требует времени и денег на оплату работы финансового управляющего. И иногда это немалые суммы. Проблема в том, что полное списание долга будет в том случае, когда суд посчитает, что реструктуризация не принесет результата, а у заемщика нет имущества, которое можно продать с торгов.

Если говорить проще, то идти на банкротство надо в том случае, если заемщик уверен, что ему нечего продавать (в том числе и скрытое имущество). Единственное жилье реализации не подлежит. Но если есть дача или автомобиль, то финансовый управляющий получит право продать это имущество.

Также заемщик должен быть уверен, что реструктуризация не принесет результат. Первым делом в процессе банкротства финансовый управляющий попытается восстановить платежеспособность заемщика – составит план реструктуризации, чтобы должник продолжал дальше гасить кредит.

Но суд утвердит этот план только в том случае, если от реструктуризации будет толк. Если же финансовое положение заемщика плачевное, и ему нечем гасить кредит даже после возможной реструктуризации (не остается свободных денег после зарплаты для внесения ежемесячного платежа), то финуправляющий ходатайствует о пропуске этапа реструктуризации.

Тогда также пропускается и этап реализации имущества, так как такового у заемщика просто не имеется. В итоге он признается банкротом, а долги списываются.

Важно: тонкостей в процессе банкротства много. Поэтому обязательно следует сначала проконсультироваться с хорошим юристом.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *