В этой статье:
Столкнувшись с финансовыми проблемами, граждане часто берут микрозаймы, но не всегда верно рассчитывают свои силы и оказываются перед фактом, что не могут погасить долг вовремя. Поэтому вопрос о том, как избавиться от микрофинансового долга законными путями достаточно актуален.
Структура микрофинансового долга
О способах и путях закрытия микрофинансового долга стоит задумываться заранее. Это связано, в первую очередь, с тем, что по мере увеличения срока задолженности, увеличивается и ее сумма. Штрафы и пени, начисляемые за неуплату по микрофинансовой задолженности, только увеличивают размер долга, который постепенно достигает достаточно внушительных размеров. Поэтому задолженность желательно ликвидировать на первых этапах ее появления.
Микрофинансовый долг состоит из трех частей – основной денежной суммы, которую получил заемщик, процента и штрафов за неуплату задолженности. От первой части долга избавиться маловероятно, т.к. это именно та составляющая задолженности, которую получил заемщик. Две другие части долга получает непосредственно микрофинансовая компания, поэтому за их уменьшение можно побороться.
Способов, которые дадут стопроцентную гарантию избавления от микрофинансовой задолженности, нет. Однако шанс, что долг будет ликвидирован, существует.
Реструктуризация задолженности
Одним из способов, который поможет уменьшить размер задолженности по микрозайму, является реструктуризация. Этот способ еще называют «перемирием» заемщика и МФО, потому что он самый неконфликтный и не несет серьезных неприятностей ни микрофинансовой организации, ни должнику.
Суть этого способа заключается в том, что заемщик, столкнувшийся с возникновением задолженности, приходит в офис МФО и предоставляет соответствующие документы, подтверждающие, что он находится в тяжелой жизненной ситуации и не способен выплатить задолженность. Перечень документов обычно представлен на официальном сайте конкретной МФО. Так, одной из веских причин, на которую может указать заемщик, является увольнение с работы. В данном случае необходимо предоставить МФО трудовую книжку, подтверждающую, что клиент действительно потерял работу.
Если причина неуплаты задолженности действительно веская, МФО может пересмотреть условия микрозайма в пользу заемщика: увеличить срок займа, процентную ставку и др. После этого клиент должен будет выплатить сумму микрозайма уже по новым условиям.
Обращение с жалобой на МФО
В случае, если клиент не нашел смягчающих обстоятельств, которые могли бы помочь ему изменить условия микрозайма, он может обратиться с жалобой на микрофинансовую компанию. Однако, стоит помнить, что причины жалобы должны быть обоснованы, поэтому перед обращением в контролирующие инстанции необходимо проконсультироваться с юристом. Если будет доказано, что МФО нарушила установленный порядок, дело может разрешиться в пользу заемщика.
Игнорирование общения с МФО
Еще один вариант поведения заемщика – игнорирование общения с микрофинансовой организацией и коллекторами. Результатом должно стать обращение МФО в суд, которое повлечет за собой остановку роста задолженности. После предъявления иска процент по задолженности, штрафы и пенни не начисляться. Однако, не все МФО обращаются в суд. Некоторые продолжают ждать роста задолженности, другие – признают долг безнадежным.
Юридическая помощь с задолженностью по микрозайму
Если самостоятельно решить проблему не получается, можно обратиться за помощью в юридическую организацию. Опытные специалисты помогут найти способы ликвидации задолженности, которые могут быть не очевидны для заемщика. Минус этого способа – дополнительные денежные затраты.
Судебный иск
Еще одним вариантом решения проблемы является обращение в суд с требованием признать задолженность недействительной. Однако, чтобы судебная тяжба разрешилась в пользу истца, необходимо предоставить соответствующие документы, подтверждающие наличие смягчающих обстоятельств (потери постоянной работы и др.).
Банкротство
Признание себя банкротом также может помочь клиенту избавиться от задолженности. Однако, не стоит забывать, что данный способ повлечет за собой неприятные последствия и кредитная история клиента будет испорчена.